Bireysel Bankacılık

Finansbank Bireysel Bankacılık Bölümü olarak öncelikli misyonumuz tüm bireysel müşterilerimizin finansal ihtiyaç ve beklentilerini en üst seviyede kaliteli hizmet anlayışıyla karşılamak ve Finansbank'ı müşteri memnuniyeti ile sunulan hizmet kalitesi konularında Bireysel Bankacılık sektörünün lideri yapmaktır.

Finansbank son yıllarda bireysel bankacılık segmentinde mevduat ve yatırım, bireysel krediler, ödemeler alanlarında pazar payını ve müşteri sayısını ciddi oranlarda büyüterek başarılı bir dönemi geride bırakmıştır. Bu büyümeye paralel olarak hem mevcut müşteri tabanının verimliliğini artırmaya hem de yeni müşteri kazanılmasına yönelik birçok pazarlama aktivitesine ve projeye imza atılmış, bireysel bankacılık karlılığında çok ciddi bir artış gözlemlenmiştir.

2007 yılında toplam şube adedimiz 328'e ulaşmıştır. Finansbank 46 adet Bireysel, 188 adet Perakende, 7'si Ticari şubede temcilcilik, 7'si Ticari şubede Bireysel Bankacılık, 7’si Ortak şube, 2’si Kurumsal temsilcilik, 8 adedi Uydu, 8 adedi KrediKolay olmak üzere toplam 273 noktada Bireysel Bankacılık hizmeti vermektedir.

2003 yılının son çeyreğinde lansmanı yapılan Otomatik Hesap (OH) çok önemli bir başarı hikayesi olmuştur. 506.000'in üzerinde müşterimiz OH'la tanışmış ve bu ürünün kolaylıklarından, avantajlarından yararlanmaya başlamıştır. Birikimleri otomatik olarak değerlendiren, ödemeleri otomatik yapan, gerektiğinde kredi veren ve sektörde benzerleri içinde en avantajlı özelliklere sahip ürün olmuştur. OH'un tek bir ürün çatısı altında bireylerin tüm temel bankacılık ihtiyaçlarına yanıt verebilme özelliği Finansbank'ın çok sayıda yeni müşteri kazanmasını sağlamıştır.

Son yıllarda Türk Lirası tasarruf mevduatında çok yüksek oranda büyüyerek pazar payımız ciddi oranda artmıştır. Vadeli TL tasarruf mevduatı son bir yılda %54,11, vadesiz TL tasarruf mevduatı %64.75 artmıştır. Gerçekleştirdiğimiz "hediyeli yatırım fonu kampanyası"ve "OH kampanyası" gibi pazarlama aktiviteleri oldukça başarılı geçmiş ve mevduat ve yatırım aktif müşteri sayısı ile hacimlerde önemli artışlar gerçekleşmiştir.

YTL bireysel kredi portföyümüz geçen yıla göre %187,27 oranında artış göstermiş YP bireysel kredi portföyümüz ise %21.61 oranında büyümüştür. 2006 Eylül ayı itibariyle kredilerde %8,18'in üzerinde pazar payına ulaşılmıştır. Bireysel kredi ürün portföyümüze Alışveriş Kredisi, Eğitim ve Kişisel Gelişim Kredisi, Seyahat Kredisi, Konut Geliştirme ve Yenileme Kredisi, Evlilik Kredisi adı altında yeni ürünler eklenmiştir.

2006 yılında KrediKolay adı altında salt kredi veren şubeler açılmış olup bu şubelerimiz sadece ihtiyaç, taşıt, konut kredileri ile kredi kartları gibi tüketici kredileri alanında hizmet vermektedir. Haziran ayı itibariyle Beşiktaş KrediKolay, Bodrum KrediKolay ve Kızılay KrediKolay şubelerimiz açılmıştır. Mevcut olan üç şubemizi Ağustos ayında açılan Bakırköy KrediKolay, Eskişehir KrediKolay ve Karşıyaka Kredikolay şubeleri takip etmiştir. En son Ekim ayı itabiriyle Kayseri KrediKolay şubesinin de açılışı ile beraber KrediKolay şube rakamımız 7 adede ulaşmıştır.

Bankamız Mikro Segmentli kredilere Şubat 2005 yılı itibariyle başlamıştır. 2006 Ocak ayı itibariyle bu segmentte toplam kredi rakamı 41.422.059-YTL iken 2006 Ekim ayı sonunda 299.300.000-YTL'ye ulaşmıştır.

Taşıt kredilerinde marka bazında alınan hızlı aksiyon planları sonucunda piyasada ses getirici esnek ödemeli kampanyalar ve ortak pazarlama faaliyetleri düzenlenmiştir. Distribütör firmalar ve şube bazında yetkili satıcılar ile yürütülen kampanyalarda müşterilerimize avantajlı ödeme planları sunulmuştur. Konut kredilerinde inşaat ve müteahhit firmalar ile birlikte toplu konut projeleri bazında çalışmalar yapılıp, profesyonel emlak ve danışmanlık hizmeti veren firmalar ile de anlaşmalar yapılmıştır.

Bankamıza yüksek sayıda aktif ve kalıcı müşteri kazandırmak amacıyla yürüttüğümüz Finansbordro pazarlama çalışmalarına 2006 yılında da artan bir ivme ile devam edilmiştir. 2006 yılında maaş ödemesini yaptığımız müşteri sayısı 120.000'e ulaşmıştır. Maaş ödemelerini yaptığımız müşteri grubuna özel olarak uyguladığımız ürün ve hizmet kampanyalarıyla da ürün penetrasyonu ve karlılıkta ciddi büyümeler yakalanmıştır.

Finansbank, güçlü rakiplerinin sisteme girmesine rağmen, 2006 yılında da Western Union Hızlı Para Transferi Sistemi'nde öncelikli acente olma durumunu koruyarak 2005 yılına göre işlem adetlerini %15 artırmıştır.

Müşterilerimizin mevcut riskleri ve mal varlıkları için sunduğumuz değişik sigorta paketleri aracılığıyla 2006 yılında bankamızın ürettiği sigorta komisyon kaleminde %92 oranında büyüme gerçekleşmiştir.

Bireysel bankacılık içinde yer alan Direkt Satış Birimi, faaliyetlerine 1999 yılında başlamış olup ağırlıklı olarak kredi kartları ve mağaza kartlarının yanısıra bireysel bankacılık ürünlerinin satışını da gerçekleştirmektedir. Direkt Satış Ekibi, mobil olma özelliği dolayısıyla satışlarını birebir görüşme yaparak gerçekleştirmekte, Finansbank'a sadık müşteri kitlesi kazandırmaktadır. Bankamızın 2006 Ekim sonu itibariyle toplam 2.465.112 adet kredi kartı bulunmaktadır.

Konut projeleri değerlendirme ve geliştirme ekibi (KPDGE) Eylül 2005 tarihinden bu yana Bireysel Bankacılık çatısı altında görev yapmaktadır. Ekim 2006 tarihi itibariyle toplam kredi performansı 3,406 adet ve 287,505,835.-YTL hacme ulaşılmıştır.

Özellikle 2004 yılı başından itibaren bireysel bankacılık sektöründeki farklı segmentlerin kendilerine özgü ihtiyaçları detaylı olarak incelenmiş, bu segmentlerin özel ihtiyaçlarına yanıt verebilecek "farklı ve öncü" hizmet & ürün paketleri proaktif bir pazarlama ve satış stratejisi dahilinde müşterilere sunulmaya başlanmıştır. Bu kapsamda, üyelerinin kuvvetli bağlılık hissi duyduğu ve hedef kitlemize uygun okul, dernek, cemiyet, kulüp gibi bazı özel gruplara ihtiyaca yönelik fiyatlama ve avantajlardan oluşan özel bankacılık ürün ile hizmet paketleri sunularak aktif müşteri sayımızın artması sağlanmıştır. Buna paralel olarak da mevcut müşteri portföyünün karlılığını, ürün penetrasyonunu ve aktifliğini artırmaya yönelik birçok pazarlama kampanyası 2006 yılı boyunca başarıyla uygulanmış, bütün bu aktivitelerin sonucu olarak bireysel bankacılık karlılığının ciddi oranlarda artması sağlanmıştır.

Kredi Kartları

CardFinans, yükseliş grafiğini 2005 ve 2006 yılında da devam ettirmiş, düzenlediği genel kampanyalar ve CRM bazlı çalışmalar ile müşteri portföyünü artırmıştır. Yıl süresince düzenlenen genel kampanyaların yanı sıra, CardFinans marka bilinirliğini artırmak amacıyla sene boyunca favori yazlık ve kışlık mekanlarda, havalimanlarında, taksi, otobüs gibi taşıma araçlarında çeşitli görsellik çalışmaları, dönemsel imaj kampanyaları ve kart aktivasyon oranının artırılmasına yönelik çalışmalar sürmektedir. CardFinans sahiplerinin güvenli ve keyifli alışveriş deneyimleri yaşamaları için, özel taksit ve indirim avantajları, alışverişlerde para yerine geçen ParaPuan kazanma ayrıcalığı, biriken ParaPuan'larla alışveriş yapma veya bedava uçak bileti, otobüs bileti ve Turkcell kontör alma imkanı gibi pek çok avantaj CardFinans'la müşterilerimize sunulmaktadır. Kart aktivasyonu ve satışına yönelik yapılan kampanyaların dışında, yıl içinde üye marka sayısını arttırmaya yönelik çalışmalar da gerçekleştirilmektedir. CardFinans üye marka sayısı 2006 yılında 1.000'i aşkın tanınmış marka ve 46.000'e yakın alışveriş noktasına ulaşmıştır.

Alternatif Kanallar

Finansbank İnternet Bankacılığı, 2006'da her zamankinden daha güvenli, daha kişisel olarak işlem çeşitliliği ile Bireysel, İşletme ve Kurumsal müşterilerine hizmet vermiş ve 2006 yılı içinde Bireysel İnternet Bankacılığı işlem adetlerinde %102.75, Kurumsal İnternet Bankacılığı işlem adetlerinde %74,15 artış kaydedilmiştir. 2007 senesinde de tüm hizmet ve işlem çeşitliliği artarak müşterilerimizin tüm bankacılık ihtiyaçlarını karşılamaya devam edecektir.

Finansbank ATM ağı 2006 yılında %70 büyürken, banka kartı sayısı %48 artmış, kart sayısı ve ATM sayısındaki artış, işlem sayısını %25 yükseltmiştir. Ortak Nokta'ya ek olarak, Ziraat Bankası ATM paylaşımlarıyla 5.800'den fazla ATM'den müşterilerimize hizmet verilmektedir. 2006 yılında Finansbank ATM'leri İngilizce dışında Rusça ve Almanca da servis vermeye başlamış, Taksitli Nakit Avans gibi yeni işlemler ile müşterilerine yenilikler sunmuştur. 2006 yılı sonu itibariyle ATM sayısı 1000'i aşmış, pazar payı ise %5'e yükselmiştir.

Kullanıcıya özel kampanya mesajı uygulamasını Türkiye'de ilk kez bir kredi kartı sitesinde faaliyete geçiren www.cardfinans.com.tr' nin ziyaretçi sayısı, 2006 yılında bir önceki yıla oranla %45 oranında artış göstermiştir. CardFinans websitesi kazandıran kampanyaları, sürekli güncellenen e-kartları, kullanıcıların ilgi odağı olan oyunları ve gelişen interaktif altyapısı ile 2007 senesinde de kredi kartı müşterilerinin alışveriş coşkusunu yansıtmaya devam edecektir.

2006 yılında müşteri bilgilendirme ve kampanya duyuruları yapmak amacıyla gönderilen SMS'lerde %30 artış olmuş, 2005’te geliştirilen İnternet Bankacılığı SMS şifresi(OTP) için tek seferlik hızlı SMS gönderim platformu ve mobil uygulamalar 2006 yılında müşteriye "SMS gönder cevabını al" şeklinde çift yönlü servislerle geliştirilmiş, SMS ve ses teknolojisinin birleştirildiği hizmet kanalları oluşturulmuştur. E-mail ile kişiye özel e-bülten gönderimleri sayesinde müşterilerimize güncel kampanya ve yeni ürünler hakkında bilgi sunulmuş ve gönderimlerdeki artış önceki yıla oranla %53 olmuştur.Bankacılık işlemleri ve mobil platformların biraraya getirilmesi ile ilgili çalışmalar geliştirilmeye devam etmektedir.