Dış Ticaret Finansmanı

Kurumsal Bankacılık bizim için çok şey ifade ediyor: Takım ruhu, güçlü iletişim ve akıllı çözümler.

Amacımız geleneksel dış ticaret finansmanı ürünlerinin yanı sıra yapılandırılmış finansman ürünleri ile de dış ticaret işlemlerinde sadece size özel çözümlerle taleplerinizi ve ihtiyaçlarınızı karşılamak.

Omuz omuza çalışacağımız bu süreçte, sizinle doğrudan iletişim kurmak, ziyaretinize gelerek ihtiyaçlarınızı ve çözümlerimizi paylaşmak, var olan ya da size uygun olduğunu düşündüğümüz yeni ürünlerimizi tanıtmak için şubelerimizle birlikte hareket ediyoruz.

Akreditif

Nedir?

Akreditif, malların yüklendiğini veya hizmetin yerine getirildiğini gösteren şart koşulmuş vesaikin tanımlanan süre içinde ibraz edilmesi kaydıyla, belirli bir meblağın, malların veya hizmetin satıcısına ödeneceğine dair ithalatçının bankası tarafından düzenlenen bir banka yükümlülüğüdür.

Kısaca akreditif, şartlı bir banka garantisidir. İhracatçıya akreditif şartlarına uyduğu takdirde mal veya hizmet bedelinin ödeneceği taahhüt edilir.

İthalatçı firmanın akreditif açtırabilmesi için öncelikle Finansbank'ta kredi limitinin bulunması gerekmektedir.

Akreditif neden önemlidir?

Uluslararası ticarette satıcı, sattığı malın bedelini tahsil etmek, alıcı ise sözleşmede belirtilen malları zamanında almak amacındadır. Satıcı akreditif şartlarına uygun hareket etmezse, banka hiç bir şekilde ödeme yapmaz. Bu, alıcı açısından bir güven unsuru oluşturur. Bu nedenle akreditif her iki tarafa da en yüksek düzeyde güvence sağlayan ödeme türü olma özelliğini taşır.

Yurtdışından yapacağınız ithalatlarda akreditifinizi Finansbank'tan açtırabilir, firmanıza en yüksek düzeyde güvence sağlayabilirsiniz.

Alıcı Açısından Avantajları

Malların sözleşme şartlarına uygun ve vadesinde yüklenmesini teminat altına almak için en güvenli ödeme türüdür.
Akreditif tahtında ödeme yapılması, satıcının akreditif şartlarına uygun davranması halinde gerçekleşir.
Satıcının akreditif koşullarına uymaması halinde amir bankanın ödeme yükümlülüğü yoktur.

Satıcı Açısından Avantajları

Malın sevk edilmesi ve vesaikin akreditif şartlarına ve uluslararası ticaret kurallarına uygun olarak hazırlanması durumunda; akreditifi açan banka tarafından ödeme taahhüdü altında mal bedelini tahsil edebilir.

Kabul/Aval Kredileri

Nedir?

İthalatçı firmaların ihracatçı tarafından düzenlenen poliçeyi kabul ederek mallara ödeme yapmadan sahip olmasına olanak veren, ithalatlarınızın bedelini vadeli olarak ödemenizi sağlayacak bir kredi türüdür.

Avantajları nelerdir?

Ödeme için bir banka garantisi (Aval) istenmesi durumunda Finansbank garantisiyle ithalatınızı kolaylıkla gerçekleştirmenizi sağlar. Kabul ettiğiniz poliçeye aval verilebilmesi için öncelikle Finansbank'ta kredi limitinizin olması gerekmektedir
Karşı firma ile anlaşmanıza göre ithalat bedelinizi istediğiniz tarihte ödeyebilirsiniz.
Firmanızın dış ticaret işlemlerinde esneklik ve güven sağlar.

Yurtdışı Teminat Mektupları

Yurtdışına Teminat Mektubu Verme(Harici Garanti)

Nedir?

Harici garanti mektupları, yurt dışındaki muhatap kişi ve kurumlara hitaben banka tarafından bir malın teslimi, bir borcun ödenmesi, bir işin yapılması gibi konularda düzenlenen geri dönülemez bir banka ödeme yükümlülüğüdür.

Mektubun konusunu oluşturan taahhüdün, süresi içinde ve iki taraf arasındaki sözleşmeye uygun olarak yerine getirilmemesi halinde; mektupta belirtilen tutar Bankamız tarafından ilk talebinde muhataba ödenir.

Avantajları nelerdir?

Yurtdışına olan borç ve taahhütlerinizin Finansbank garantisi altına alınmış olması firmanıza dış ticaret işlemlerinde esneklik ve güven sağlar.

Gereklilikler

Harici garanti ürününü kullanabilmeniz için öncelikle Finansbank'ta kredi limitinizin bulunması gerekmektedir.

Yurtdışından Teminat Mektubu Gelmesi(Kontrgaranti)

Finansbank; müşterilerine hitaben yurtdışındaki lehtar emriyle hazırlanmış ve lehtarın bankasının kontrgarantisi tahtında Finansbank'a iletilmiş garanti mektuplarını da düzenleyebilmektedir.

İthalat Ödeme Şekilleri

Peşin Ödeme

Nedir?

İthalatçının mal bedelini peşin olarak ödediği, ihracatçının ise yüklemeyi mal bedelini aldıktan sonra gerçekleştirdiği ödeme türüdür.

Özellikleri nelerdir?

İthalatçı, mal bedelini peşin ödeyeceği için peşin ödeme indirimi alma olanağı elde etmiş olur.
İthalatçı firmalar için en yüksek risk taşıyan ödeme şeklidir.

Vesaik Mukabili Ödeme

Nedir?

Malın yüklenmesinden sonra, malı temsil eden sevk belgelerinin, ihracatçının bankası kanalıyla - bedelinin tahsili karşılığında teslim edilmek üzere - ithalatçının bankasına gönderilmesini içeren ödeme şeklidir.

Özellikleri nelerdir?

İthalatçıdan bedelin tahsil edilmesine istinaden, ithalatçıya söz konusu malların çekilmesini sağlayacak evraklar ithalatçının bankası tarafından teslim edilir.
İhracatçı, ithalatçının ödeme yapmadan ya da vadeli bir poliçeyi kabul etmeden malları çekemeyeceğini bilir. İthalatçı ise malların varışından sonra ödeme yapar.

Mal Mukabili Ödeme

Nedir?

Alıcının satın aldığı mal bedelini, malların satış sözleşmesinde belirtilen varış yerine ulaşmasını takiben, malın ithalatçı tarafından teslim alındıktan sonra, yapılan anlaşmaya göre ileri bir tarihte ödemenin yapılmasını sağlayan bir ödeme şeklidir.

Özellikleri nelerdir?

Mal teslim alındıktan sonra ödeme yapıldığından, ithalatçı firma açısından en az risk taşıyan ödeme şeklidir.

Kabul Kredili Ödeme

Nedir?

Sevk edilen mala ilişkin vesaikin, ithalatçıya 'poliçe kabulü' karşılığında teslim edildiği ödeme şeklidir.

Banka tarafından poliçeye aval verilmesi halinde banka açısından ödeme taahhüdü doğurur.

Özellikleri nelerdir?

Bu ödeme şeklinde ithalatçı mal bedelini poliçe/bono vadesinde öder.
İthalatçılara vadeli mal satın alma olanağı sağlar.
Kabul kredili ithalat; vesaik mukabili, akreditifli ve mal mukabili olarak yapılabilir.

İthalat Akreditifi

Nedir?

İthalatçının(amir) talebi üzerine ithalatçının bankası(amir banka) tarafından, akreditif şartlarında belirtilen vesaikin akreditifte belirtilen süre içinde ihracatçı(lehtar) tarafından ibrazı karşılığında bedelin ödeneceğini taahhüt eden şartlı bir banka garantisidir.

Forfaiting

Nedir?

İhracat işlemlerinden doğan ancak henüz vadesi gelmemiş ve bir kıymetli evrak ile belgelenen alacağın, daha sonra ihracatçıya rücu olmaksızın, bir banka ya da bu alanda uzmanlaşmış bir finansman kurumu (forfaiter) tarafından satın alınması anlamına gelir.

Forfaiting'e konu alacakların ithalatçının bankası tarafından garanti edilmiş olması gerekmektedir.

Avantajları nelerdir?

İhracatçı açısından avantajları:

Likiditeniz artar.
Gayrikabilirücu (without recourse) finansman sağlar.
Alıcısına tanıdığı vadeli satıştan dolayı herhangi bir tahsil ve takip sorunu ile bunlara ait masraf söz konusu değildir.
Rakiplerinize göre uzun vadeli satış yaptığınızdan rekabet ve pazarlama gücünüz artar.

İthalatçı açısından avantajları:

Daha uzun vade ile satın alma imkânınız oluşur.
Gayri nakdi kredi kullanmış olduğunuz için nakdi kredi kullanmaksızın ithalat yapabilme olanağı elde edersiniz.
Kredibilitenizin ihracatçıya sağladığı finansman olanağı, kuvvetli tedarikçi ilişkileri yaratmanızı sağlar.

Ülke Kredileri

Nedir?

Bazı ülkelerin kendi ülkelerinden yapılacak ihracatların artırılması amacıyla, ülkesinden ithalat yapacak firmalara, ilgili İhracat Kredi Kuruluşları (Export Credit Agency / ECA), aracılığıyla sunduğu orta vadeli finansman sağlayan kredilerdir.

Finansbank, Ülke Kredileri'nden yararlanmak isteyen ithalatçı firmalar için aracılık hizmeti vermektedir.

Avantajları nelerdir?

İthalatçı firmalar için ülke kredisi, vadesinin uzun olması ve faizinin nispeten daha düşük olması nedeniyle banka kredilerine göre daha avantajlıdır.
Firmalara yüksek satın alma gücü kazandırır.
Ülke kredileri her türlü yatırım malı için verilebilir.
Sadece tahıl, pamuk, mısır gibi ürünler için American Exim tarafından verilen GSM ülke kredisi de mevcuttur.

Ülke kredileri ve ilgili İhracat Kredi Kurumu listesi aşağıdaki gibidir:

GSM (ABD - Tarım Ürünleri)
US Exim (ABD)
Hermes (Almanya)
OKB (Avusturya)
OND (Belçika)
EKF (Danimarka)
FGB ( Finlandiya)
Coface (Fransa)
NCM (Hollanda)
ECGD (İngiltere)
CESCE (İspanya)
EKN (İsveç)
SERG (İsviçre)
SACE (İtalya)
JEXIM (Japonya)
EDC (Kanada)

IFC ve Dünya Bankası Kredileri

Yatırımlarınızın ve projelerinizin IFC, Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası ve İslam Kalkınma Bankası kaynaklarından finanse edilmesi için Finansbank'ın sunduğu aracılık hizmetlerinden yararlanabilirsiniz.

Bu kurumlara başvuru yapmak için yeterli nitelikleri taşıyıp taşımadığınız, başvuru dokümanlarının hazırlanması gibi konularda size danışmanlık ve aracılık hizmetleri sunuyoruz, yol haritanızı güvenle çizmeniz için size destek oluyoruz.

Prefinansman Kredileri

Nedir?

Prefinansman Kredileri; ihracat veya ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerle ilgili mal ve hizmet alımının finansmanında kullanılan bir kredi türüdür.

Firmalarca, bizzat yurtdışındaki alıcıdan veya uluslararası piyasadan sağlanıp, Türkiye'deki bankalar veya özel finans kurumları aracılığıyla alışı yapılmak suretiyle kullandırılır.

Finansbank, Prefinansman Kredileri kullanımlarına garanti verilerek ya da verilmeksizin aracılık etmektedir.

Avantajları nelerdir?

Faiz oranları yurt içindeki döviz kredilerine göre daha düşüktür.

Gereklilikler

Döviz olarak kullandırılamayan bu kredilerin anapara, faiz ve masrafları; ihracat bedelleri, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerden sağlanan bedellerle ödenmek zorundadır.

Vadeli Kur/Forward Rate

Gelecek planlarınız Vadeli Kur ile güven altında!

Dalgalı kur sisteminden doğabilecek gelir kayıpları firmanızın gelecek planlarının önünde engel oluşturmasın.

'Dalgalı Kura Finansbank Yaklaşımı' ile tanışın, Vadeli Kur uygulamalarında uluslararası deneyime sahip bir bankanın uzmanlığını her zaman yanınızda hissedin. En belirsiz koşullarda bile kazançlı sonuçlar elde eden müşterilerimizin arasına siz de katılın.

Vadeli Kur uygulamalarında ileriye dönük döviz kurlarını biz belirleyelim, siz gelirinizi güvence altına almanın, ürün ve hizmetlerinize daha çok odaklanmanın avantajlarını yaşayın.

Vadeli Kur/Forward İşlem Nedir?

Vadeli Kur / Forward İşlem gelecekte oluşacak döviz akışının kur riskini almak istemeyen firmalar için ideal çözümdür. İleriki bir tarihte gerçekleşecek döviz alım/satım işleminin bugünden belirlenmesi ve anlaşmaya varılması esasına dayanır.

Forward işlemler yapıldığı gün itibarıyla, tarafları ilgili vade için bağlayıcı bir anlaşma niteliği taşır ve nakit akışı belirlenen vadede gerçekleşir.

Forward işlemler piyasalardaki fiyat hareketlerinden korunma yöntemleri olan hedging (sigortalama) enstrümanlarıdır.

Vadesi Gelen Forward İşlem Nasıl Kapatılır?

Firma, işlem tarihinde, forward işlem yaparak satmış olduğu tutarı bankaya getirir.
Aldığı tutarı ise bankadan tahsil etmek suretiyle işlemi kapatır.

Döviz/TL Forward İşlemler

USD'nin TL karşısında yavaş değer kazanması, alım işlemlerini TL olarak ihracatı ise USD ile yapan firmanın maliyetini yükseltir.

Firma ihracattan kazanacağı USD'lerin geleceği vadeye bugünden USD satar ve TL alır. Böylece aylık TL getirisini sabitler.

Firma USD devalüasyonun beklendiği gibi TL faizden düşük çıkması durumunda uğrayacağı potansiyel zarardan kurtulmuş olur.

Döviz/Döviz Forward İşlemler

Günlük döviz kurlarının ileriye dönük sabitlenmesine yönelik Vadeli Kur-Forward Rate uygulamasından yararlanmak isteyenler için bankamızın bütün şubeleri hizmet vermektedir.

Dalgalı kura Finansbank yaklaşımı: Risk almanıza hiç gerek yok.